W dobie rosnących cen i dynamicznej sytuacji rynkowej warto spróbować poszukać oszczędności robiąc przegląd posiadanych polis ubezpieczeniowych. I zasięgnąć w tym temacie porady eksperta.
Nasza rzeczywistość, szczególnie w ostatnich miesiącach nie jest łatwa. Zmiany jakie przyniósł „Nowy Ład” przysporzyły wiele trudności zarówno księgowym, jak i przedsiębiorcom. Dla tych drugich są to głównie trudności finansowe, które zmuszają do podjęcia kroków polegających nie tylko na optymalizacji procesów, ale też wydatków.
Nie można też zapomnieć o osobach prowadzących swoje gospodarstwa domowe – to również mikroorganizacje, które muszą sprawnie funkcjonować.
Do tego dochodzą informacje o wzrostach inflacji, cen i coraz wyższe rachunki. Rosnące koszty życia wywołują uzasadniony niepokój, potęgowany troską o zdrowie i bezpieczeństwo swoje i swoich bliskich.
Sposobów na zapewnienie sobie bezpiecznej (finansowo) przyszłości przy jednoczesnej optymalizacji wydatków jest kilka. Jednym z nich jest doradztwo eksperta finansowego. Przytoczę tu własne doświadczenie zawodowe:
Styczeń 2022 – Nowy Ład i szum medialny
Zainspirowany tym, co się dzieje, postanowiłem wykonać kilka telefonów do swoich klientów, którzy prowadzą różnego rodzaju działalność gospodarczą. Zadałem im to samo pytanie: „Jak zapatruje się Pan/Pani na zmiany, które ma przynieść Nowy Ład?”. Większość klientów odpowiedziała podobnie: „Nie mam pojęcia co to będzie, póki co szukam oszczędności, gdzie się da…”.
Luty 2022 – działanie i optymalizacja
Odwiedziłem tychże klientów i na spotkaniu wspólnie przeanalizowaliśmy aktualnie posiadane przez nich polisy oraz omówiliśmy, co jest dla nich najważniejsze. Okazało się, że posiadane przez nich dotychczas rozwiązania posiadają pewne luki lub sumy ubezpieczenia określone dla poszczególnych dóbr są nieadekwatne do dzisiejszych wartości. Polisy zostały wymienione lub zaktualizowane, a w kieszeni klientów finalnie zostało średnio 20% więcej pieniędzy na inne wydatki.
Szukając wolnych środków należy pamiętać, by nie zrobić czegoś, czego konsekwencje staną się dla nas bolesne w przyszłości. Jedną z takich rzeczy jest zaprzestanie opłacania polisy ubezpieczeniowej. To, że dotychczas nic nam się nie stało, więc możemy zrezygnować z opłacania składki nie znaczy, że taki stan rzeczy będzie trwał cały czas. Życie jest na tyle nieprzewidywalne, że warto się zabezpieczyć finansowo na wypadek choroby lub uszczerbku na zdrowiu.
Przykład: polisa ubezpieczeniowa majątku firmy
Przedsiębiorca ma własną firmę, a w skład jego majątku wchodzą nieruchomości, środki obrotowe, maszyny. Czyli wszystko co niezbędne, aby firma funkcjonowała jak należy. Wybucha pożar, który trawi cały majątek. Dzięki polisie, która zabezpieczyła finansowo posiadane dobra majątkowe (lokale i budynki użytkowe, środki obrotowe firmy, sprzęt elektroniczny i maszyny, stałe elementy wyposażenia, nakłady inwestycyjne właściciela lub najemcy, pojazdy, mienie w transporcie oraz – co niezmiernie ważne - odpowiedzialność cywilną firmy) przedsiębiorca ma kapitał potrzebny na odbudowę firmy.
Polisa ubezpieczeniowa powinna być absolutnym fundamentem, który zapewni nam komfort psychiczny i spokój na co dzień. Bo jeśli jest solidnie skonstruowana, to nieważne co się wydarzy – ona pomoże nam „stanąć na nogi” bez konieczności zadłużania się i odbudowy swojego majątku z własnych środków.
Oczywiście, że tak!
Odpowiednie podejście oraz wyrażenie zgody na wykonanie wspólnej analizy aktualnie posiadanych polis to podstawa to rozpoczęcia udanej współpracy z ekspertem ubezpieczeniowym. Zabezpieczenie majątku firmowego, jak i domowego jest oferowane dzisiaj przez wiele towarzystw Ubezpieczeniowych. To daje szerokie pole do optymalizacji usługi ubezpieczeniowej. Taki wybór sprawia, że można wybrać produkt idealnie dopasowany do swoich potrzeb. Najważniejszy jest zakres polisy, pewność ochrony, cena, sposób likwidacji szkód. Nazwa firmy ubezpieczeniowej staje się w dzisiejszych czasach drugorzędna. Liczy się solidny, wartościowy produkt.
Polisę należy systematycznie aktualizować. To konieczne. Świat zmienia się w zawrotnie szybkim tempie, a polisa musi tym zmianom sprostać. Rynek ubezpieczeniowy nadąża za tą dynamiczną sytuacją, dopasowując swoje produkty do naszej rzeczywistości. Można to zaobserwować chociażby w związku z rozszerzeniem zakresu polis podróżnych o wszelakie skutki Covid-19, a nawet ostatnią - niezwykle szybką reakcję darmowej polisy OC dla obywateli Ukrainy.
Warto więc zajrzeć do swojej polisy i zastanowić się, na ile odpowiada ona na nasze realne potrzeby i aktualną sytuację.
Oferta produktów ubezpieczeniowych dostępnych na rynku jest ogromna. Dlatego, aby dokonać właściwego wyboru nieoceniona okaże się pomoc eksperta finansowego. Spotkanie z nim pozwoli na znalezienie odpowiedniego rozwiązania „uszytego” na miarę naszych potrzeb. Spotkanie z nim to też szansa na zbudowanie, długotrwałej relacji z kimś, kto zadba o finanse oraz odpowiedni poziom zabezpieczenia tego, co dla nas aktualnie jest najważniejsze.
