Odpowiedzi na te pytania doskonale znają doradcy ubezpieczeniowi i finansowi, ale dla wielu potencjalnych klientów rzecz nie jest już tak oczywista. Tymczasem, gdy wybieramy polisę na życie, zabezpieczamy nie tylko siebie, ale i całą naszą rodzinę.
W pędzącej codzienności rzadko myślimy o ryzyku nieszczęśliwych wypadków, nagłym kalectwie, utracie zdrowia czy życia. Dlaczego tak jest? Kiedy wyobrażamy sobie przyszłość, nie chcemy się bać. Częściej snujemy pozytywne plany, widzimy kolejne lata w kolorowych barwach, marzymy o lepszym jutrze. To dobre podejście, które pozwala zdobywać nam kolejne szczyty i iść przez życie z uśmiechem. Trzeba jednak pamiętać, że nasze życie oraz zdrowie to najcenniejsze, co możemy zaoferować najbliższym. Częścią dbania o nasz największy skarb jest wyprzedzanie potencjalnych zdarzeń i mądre przygotowanie na to, co może nas spotkać. Gdy tracimy życie lub zdrowie, znika dawna stabilizacja i poczucie bezpieczeństwa. Codzienność wywraca się o 180 stopni, a nowy ład wymaga przebudowy dotychczasowego życia całej rodziny i dopasowania do sytuacji, której nikt się nie spodziewał.
Dzięki odpowiedziom na te i inne pytania, będziemy mogli zobaczyć nasz wkład finansowy w szerszym kontekście, a co za tym idzie – lepiej dopasujemy polisę na życie do naszych indywidualnych warunków. Takie podejście pozwala planować przyszłość całej rodziny w oparciu o różne scenariusze wydarzeń.
Jest kilka powodów, dla których warto zadbać o odpowiednio dopasowane ubezpieczenie na życie. To przede wszystkim:
Przy odpowiednio dobranej polisie na życie, nie musimy martwić się o przyszłość finansową naszej rodziny w przypadku naszej śmierci czy nagłego zachorowania. Gdy nas zabraknie, osoby wskazane w polisie (czyli tzw. Uposażeni) otrzymają świadczenie w wysokości równej sumie ubezpieczenia. Oczywiście, środki finansowe nie zrekompensują utraty najbliższej osoby, ale na pewno pozwolą utrzymać dotychczasowy poziom życia w najtrudniejszym okresie. To dlatego tak ważna jest analiza tzw. dziury w domowym budżecie, która pojawi się po naszej śmierci. Dzięki analizie możemy precyzyjnie ustalić wysokość świadczenia, czyli Sumę Ubezpieczenia.
Kredyty, pożyczki, raty – wiele osób korzysta z rozwiązań finansowych, które mogą skomplikować życie rodziny w sytuacji nagłego zachorowania lub śmierci. Jeśli zdecydowaliśmy się na wzięcie kredytu hipotecznego, lub posiadamy inne zobowiązania finansowe np. pożyczki w pracy, kredyty gotówkowe, raty za samochód, karty kredytowe i limity na koncie, warto uwzględnić sumę całkowitych kwot zadłużenia w wyborze polisy na życie. W ten sposób zyskamy pewność, że rodzina, która otrzyma pieniądze na wypadek naszej śmierci, będzie w stanie spłacić wszystkie zaległe kwoty. Przewidywanie potrzebnego wsparcia finansowego spowoduje, że nasi bliscy będą mogli bez większych problemów uregulować finansowe zaległości.
Polskie prawo daje możliwość przekazania dużej sumy pieniężnej (tzw. Sumy Ubezpieczenia) zarówno osobom z rodziny, jak też osobom niespokrewnionym. Zgodnie z przepisami, Świadczenie z tytułu śmierci Ubezpieczonego zwolnione jest z podatku od spadków i darowizn, jak również nie wchodzi do masy spadkowej. Możemy zatem śmiało odrzucić spadek po zmarłym, po czym otrzymać odszkodowanie z tytułu śmierci osoby ubezpieczonej. Ubezpieczenie na życie nie podlega żadnym egzekucjom za wyjątkiem roszczeń alimentacyjnych. Polisa nie może być zajęta przez komornika, nie może być przejęta np. w ramach grzywny na rzecz Skarbu Państwa.
Przeglądając oferty ubezpieczeń na życie, warto zwrócić uwagę na czas trwania ubezpieczenia. Klasyczna umowa ubezpieczenia jest zawierana na określony czas, np. na 20, 30, 40 lat. Im wcześniej się ubezpieczymy, tym niższą składkę zapłacimy, bo jesteśmy młodsi i zdrowsi. Istnieje jednak limit czasowy polis na życie – nie można być dłużej ubezpieczonym, niż do osiągnięcia określonego wieku. W różnych firmach wspomniany limit jest inny, np. 75-85 lat. Ten okres ma znaczenie ze względu na koszty kontynuacji polisy (czyli jej ponowne zawarcie). Kwota składki może być zdecydowanie wyższa w związku z zaawansowanym wiekiem ubezpieczonego.
Jest najtańsze, płacimy składkę, a w zamian otrzymujemy ochronę ubezpieczeniową. Niska cena składki jest atutem, ale trzeba pamiętać, że po upływie okresu ubezpieczenia, Towarzystwo nie zwróci nam pieniędzy. Wypłaci natomiast świadczenie osobom uposażonym tylko w przypadku naszej śmierci.
Jest droższe niż terminowe, ale w zamian, oprócz ochrony ubezpieczeniowej na wypadek śmierci, otrzymujemy gwarancję zwrotu wpłaconych składek. To oznacza, że jeśli śmierć nas nie spotka, Towarzystwo ubezpieczeniowe odda nam zapłacone składki. W zależności od typu polisy zwrot dotyczy wszystkich składek lub ich części.
W takich polisach łączymy ochronę zdrowia i życia z inwestowaniem w oparciu o Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe. To rozwiązania, które spełniają dwa cele: zabezpieczają przyszłość i pozwalają bezpiecznie inwestować część środków ze składki celem pomnożenia środków. Celem inwestycyjnym może być na przykład oszczędzanie na przyszłą emeryturę lub na studia dzieci. Umowa w przypadku takich polis dotyczy zazwyczaj dłuższego okresu trwania (najczęściej od 2 lat nawet do 30 lat). Ubezpieczony może przeznaczyć zgromadzone w funduszu środki np. na zakup akcji, obligacji czy złota. Co ważne, osoba ubezpieczona ma zagwarantowaną sumę ubezpieczenia, niezależnie od wyniku inwestycji.
Polisa na życie to produkt, którego zakup nie jest naszym obowiązkiem. Jednak warto odpowiedzialnie myśleć nie tylko o sobie za kilka czy kilkadziesiąt lat, ale także o przyszłości najbliższych. Spokój, dobra organizacja codzienności i bezpieczeństwo finansowe bliskich będzie na wagę złota w przypadku naszej nagłej choroby czy śmierci. Co do tego nie ma żadnych wątpliwości. I chociaż nie możemy szczegółowo przewidzieć tego, co przed nami, to jednak możemy już dziś zadbać o narzędzia, dzięki którym trudny czas nie okaże się katastrofą. Polisa na życie jest jednym z takich rozwiązań. Dopasujmy ją do potrzeb swoich i całej najbliższej rodziny.
Jeśli przeczesujesz właśnie internet w poszukiwaniu najlepszego ubezpieczenia na życie, chętnie pomożemy Ci znaleźć najlepszą opcję. Zapewniamy, że będzie skrojona na miarę potrzeb Twoich i najbliższej rodziny.
Napisz do nas i opowiedz nam
o tym jakich rozwiązań potrzebujesz - napisz do nas
